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La vivienda es una de las opciones más populares entre los pequeños ahorradores, no en vano, su capacidad de generar ingresos pasivos a través del alquiler o su revalorización a largo plazo son algunos de sus principales atractivos. Pero además de los valores seguros, hay propiedades residenciales en zonas emergentes con potencial de revalorización, así como otras inversiones alternativas como las plataformas de crowdfunding. ¿Estás pensando en invertir? ¡Esta guía pondrá tus ahorros a producir! Además, durante la celebración del SIMA, del 22 al 25 de mayo, te espera el ciclo de conferencias gratuitas del SALÓN DEL INVERSOR.
Antes de nada, infórmate
Puestos a invertir en vivienda, lo primero es conocer el sector al que vas a destinar tus ahorros. No se trata solo de elegir bien la zona o encontrar un inmueble que cumpla con tus expectativas. También es importante conocer en qué punto está el mercado hipotecario o cuál es la rentabilidad que ofrece una u otra localización.
Las implicaciones legales son esenciales. Si hablamos de alquileres, existen normativas distintas en función de si estamos ante alojamientos turísticos, de temporada o arrendamiento tradicional. Asimismo, debes considerar los gastos de mantenimiento y la fiscalidad, factores que completan, a grandes rasgos, los aspectos básicos más importantes que debes tener en cuenta antes de ‘enladrillar’ tu dinero.
¿En la ciudad o en la playa?
Elegir bien la ubicación de tu inversión es fundamental para maximizar su rentabilidad. La idea de comprar una casa en la playa puede resultar tentadora. Pero si hablamos de invertir, hay que hacer algo más que dejarse llevar por ensoñaciones. Es importante escoger una localización que tenga una población interesante, ya sea porque la densidad es grande o porque tiene una demanda estacional importante.
Ambas consideraciones son clave a la hora de marcar eltipo de alquiler al que destines la vivienda. Ten en cuenta que una mayor demanda, por lo general, minimiza los riesgos y aunque la rentabilidad pueda ser menor porque, generalmente en zonas de gran demanda de alquiler el precio de la compraventa es más elevado-, a largo plazo, tal vez te resulte más interesante. Desde luego, vivirás con menos preocupaciones porque tu casa siempre tendrá inquilino.
Ley de vivienda: ¿Cómo me afecta?
La Ley de Vivienda ha introducido cambios en el mercado que debes conocer antes de invertir. Una de las principales tiene que ver con la definición de grandes tenedores, a partir de la cual se establecen diferencias a la hora de abordar la actualización de las rentas. Ese límite a los precios del alquiler, aplicable en las llamadas zonas tensionadas, es otra de las novedades, como también lo son los incentivos fiscales previstos para los propietarios. En pisos.com dispones de un reportaje muy detallado para ampliar información:
Una ayuda para ir sobre seguro
Si estás dando tus primeros pasos en materia de inversión inmobiliaria, contar con la experiencia de una agencia especializada puede resultar interesante. No solo te facilitarán asesoramiento personalizado, sino que te ayudarán a identificar las mejores oportunidades de inversión según tu perfil.
La integración de tecnología avanzada en el sector inmobiliario, lo que se conoce como proptech, ha multiplicado su potencial facilitando el proceso de compraventa y gestión de propiedades mediante plataformas digitales, análisis de big data y realidad virtual lo que, en la práctica, permite a los inversores tomar decisiones más informadas y eficientes.
En cualquier caso, entre sus servicios están desde la valoración precisa de inmuebles hasta la gestión integral del alquiler, asegurando una mayor rentabilidad y minimización de riesgos. Desde dar de alta los suministros por ti, encargarse de llamar al seguro para tramitar incidencias o encontrar al inquilino ideal. Se ocupan de todo.
Estar al día con Hacienda
La fiscalidad es otro de los aspectos básicos de la inversión inmobiliaria. Gastos de notaría, registro, IVA… Probablemente, ya estés al tanto de los gastos e impuestos asociados a la compraventa de un inmueble pero, ¿sabes qué implicaciones tiene ponerlo en alquiler?
Los ingresos obtenidos deben estar reflejados en la declaración de la renta, aunque cada comunidad autónoma incluye deducciones que pueden resultar interesantes. Con carácter general, eso sí, la nueva Ley de Vivienda prevé una deducción del 90% en el IRPF sobre el rendimiento neto para aquellos propietarios que, desde 2024, reduzcan el precio del alquiler en los nuevos contratos de arrendamiento en zonas tensionadas.
Dar el salto internacional
Invertir en el mercado inmobiliario extranjero también puede ser lucrativo, pero requiere precauciones básicas para minimizar riesgos. Junto a las recomendaciones básicas ya mencionadas -investigar el mercado local, tendencias, financiación, etc.-, la idea de contratar a un asesor con experiencia en el país te resultará indispensable.
Poner atención a otras cuestiones como el tipo de cambio y su impacto en la inversión, así como a los costes adicionales -impuestos, mantenimiento…-, también serán decisivos si deseas dar el salto internacional. En todo caso, diversificar la inversión puede reducir el riesgo asociado con la dependencia de un solo mercado.
Invertir sin comprar
¿No te convence la idea de poner a producir a tus ahorros de la manera tradicional? Invertir en el sector inmobiliario sin comprar una casa gana adeptos. Una opción es el crowdfunding inmobiliario, donde se pueden aportan pequeñas cantidades de dinero para financiar proyectos inmobiliarios, obteniendo rendimientos por la revalorización y alquiler de los inmuebles. Otra alternativa es el crowdlending. En este caso la práctica consiste en prestar dinero a promotores inmobiliarios a cambio de intereses, permitiendo participar en la financiación de proyectos sin necesidad de adquirir la propiedad.
Si lo prefieres, también tienes la opción de invertir en una Sociedad Cotizada Anónima de Inversión en el Mercado Inmobiliario (SOCIMI). Este un vehículo de inversión tiene en su punto de mira bienes inmuebles de los que saca provecho a través del alquiler. Sus accionistas obtener beneficios gracias al reparto de dividendos y la revalorización de las acciones. La bolsa tradicional también es una opción, pues varias empresas inmobiliarias cotizan. Todas estas alternativas a la compraventa, ganan terreno. ¡Tú decides!
